भारत के गाँव गरीबी, अशिक्षा, कुशल स्वास्थ्य देखभाल की कमी सहित अन्य समस्याओं से भरे हुए हैं । पिछले कुछ वर्षों में यह एहसास कम हुआ है कि इन सभी समस्याओं को अकेले या एक एजेंसी द्वारा हल नहीं किया जा सकता है, बल्कि समूह प्रयासों के माध्यम से बेहतर ढंग से हल किया जा सकता है।
इस अहसास के मद्देनजर, गरीबों और हाशिए पर रहने वाले लोगों के समूह सामूहिक प्रयास के माध्यम से अपनी व्यक्तिगत समस्याओं को हल करने के लिए उभरे हैं। ऐसे समूहों को स्वयं सहायता समूह (एसएफआईजी) के रूप में जाना जाता है।
एसएचजी ग्रामीण गरीबों के छोटे आर्थिक समरूप आत्मीयता समूह हैं , जो समूह के निर्णय के अनुसार अपने सदस्यों को उधार देने के लिए एक आम निधि को बचाने और पारस्परिक रूप से योगदान करने के लिए स्वेच्छा से गठित होते हैं।
यह सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त है और इसके लिए किसी औपचारिक पंजीकरण की आवश्यकता नहीं है । एसएचजी का उद्देश्य रोजगार और आय सृजन गतिविधियों के क्षेत्र में गरीबों और हाशिए पर रहने वाले लोगों की कार्यात्मक क्षमता का निर्माण करना है।
कई लक्ष्यों को प्राप्त करने में सरकार और गैर-सरकारी संगठनों द्वारा एसएचजी का बहुत सफलतापूर्वक उपयोग किया गया है ।
भारत सरकार की 9 वीं पंचवर्षीय योजना में जमीनी स्तर पर विकासात्मक योजनाओं को एक रूप या उद्यम के रूप में लागू करने के लिए स्वयं सहायता समूह पद्धति के महत्व और प्रासंगिकता को उचित मान्यता दी गई थी। एसएचजी सामूहिक बैंकों और उद्यमों की भूमिका निभाता है, और अपने सूक्ष्म इकाई उद्यमों को शुरू करने के लिए कम ब्याज दर पर ऋण तक बेहतर पहुंच सुनिश्चित करता है।
SHG का विकास
1990 के दशक के अंत में केंद्र सरकार ने एक समग्र कार्यक्रम शुरू किया। स्वर्णजयंती ग्राम स्वरोजगार योजना (एसजीएसवाई) ग्रामीण विकास के लिए समूह दृष्टिकोण पर आधारित है। एसजीएसवाई का दृष्टिकोण ग्रामीण गरीबों को स्वयं को एसएचजी में संगठित करने और सरकारी सब्सिडी और बैंक ऋण के समर्थन से सूक्ष्म उद्यमों के रूप में स्वतंत्र रूप से व्यवहार्य आर्थिक गतिविधियों को अपनाने के लिए प्रोत्साहित करना था।
स्वयं सहायता समूहों का महत्व
लैंगिक समानता: एसएचजी अक्सर महिलाओं के सामाजिक-आर्थिक सशक्तीकरण के साथ-साथ उनमें नेतृत्व पैदा करके समाज के भीतर लैंगिक समानता की आशा पैदा करते हैं।
इस देश के साथ-साथ अन्य जगहों पर भी इस बात के प्रमाण हैं कि स्व-सहायता समूहों के गठन से समाज के साथ-साथ परिवार में महिलाओं की स्थिति में सुधार होता है, जिससे उनकी सामाजिक-आर्थिक स्थिति में सुधार होता है और उनका आत्म-सम्मान भी बढ़ता है।
आर्थिक लाभ: एसएचजी के माध्यम से कम वित्तीय निवेश बदले में बड़े आर्थिक लाभ सुनिश्चित कर सकता है।
सामाजिक अखंडता: एसएचजी अपने सदस्यों या कमोबेश समान सामाजिक-आर्थिक पृष्ठभूमि वाले लोगों के बीच अखंडता का निर्माण करते हैं, जो अक्सर ग्रामीण गांवों में सामाजिक अखंडता की ओर ले जाता है।
आजीविका के अवसर: एसएचजी ग्रामीण गरीबों के लिए आजीविका के अवसरों के क्षितिज का विस्तार करते हैं।
सामुदायिक संसाधनों का उपयोग: एसएचजी द्वारा आजीविका के नए अवसरों के निर्माण के लिए मौजूदा सामुदायिक संसाधनों का प्रभावी ढंग से और इष्टतम उपयोग करने की अधिक संभावना है।
सामाजिक बुराइयों से निपटना: एसएचजी सदस्यों के बीच मजबूत अखंडता और एकजुटता कभी-कभी दहेज, शराब आदि जैसी समाज की कुप्रथाओं के खिलाफ सामाजिक आंदोलन को जन्म देती है।
सामाजिक न्याय: एसएचजी की विचारधारा सबसे निचले आर्थिक स्तर या समाज के सबसे कमजोर वर्ग के लोगों की भागीदारी और भागीदारी को प्रोत्साहित करती है – उनके सामाजिक-आर्थिक सशक्तिकरण के लिए जो अंततः आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों की आवाज को मजबूत करके समाज में सामाजिक न्याय स्थापित करने में सहायक बनती है। समाज का.
दबाव समूह: कभी-कभी एसएचजी ग्राम पंचायतों के उचित कामकाज को सुनिश्चित करने के लिए दबाव समूह के रूप में कार्य करते हैं।
सामाजिक अंकेक्षण: एसएचजी को विभिन्न ग्रामीण विकास पहलों के सामाजिक अंकेक्षण में प्रभावी पाया गया है।
बैंकिंग साक्षरता – यह अपने सदस्यों को बचत करने के लिए प्रोत्साहित और प्रेरित करती है और औपचारिक बैंकिंग सेवाओं को उन तक पहुँचाने के लिए एक माध्यम के रूप में कार्य करती है।
हाशिये पर पड़े वर्ग के लिए आवाज – सरकारी योजनाओं के अधिकांश लाभार्थी कमजोर और हाशिए पर रहने वाले समुदायों से हैं और इसलिए एसएचजी के माध्यम से उनकी भागीदारी सामाजिक न्याय सुनिश्चित करती है।
कार्य
यह रोजगार और आय सृजन गतिविधियों के क्षेत्र में गरीबों और हाशिए पर रहने वाले लोगों की कार्यात्मक क्षमता का निर्माण करना चाहता है।
यह सामूहिक नेतृत्व और आपसी चर्चा के माध्यम से संघर्षों का समाधान करता है ।
यह समूह द्वारा बाजार संचालित दरों पर तय की गई शर्तों के साथ संपार्श्विक मुक्त ऋण प्रदान करता है ।
ऐसे समूह उन सदस्यों के लिए सामूहिक गारंटी प्रणाली के रूप में काम करते हैं जो संगठित स्रोतों से उधार लेने का प्रस्ताव रखते हैं। गरीब अपनी बचत इकट्ठा करके बैंकों में जमा करते हैं। बदले में उन्हें अपना सूक्ष्म इकाई उद्यम शुरू करने के लिए कम ब्याज दर पर ऋण तक आसान पहुंच प्राप्त होती है।
नतीजतन, स्वयं सहायता समूह गरीबों को माइक्रोफाइनेंस सेवाएं प्रदान करने के लिए सबसे प्रभावी तंत्र के रूप में उभरे हैं ।
SHG की आवश्यकता
हमारे देश में ग्रामीण गरीबी का एक कारण ऋण और वित्तीय सेवाओं तक कम पहुंच है।
‘देश में वित्तीय समावेशन’ पर एक व्यापक रिपोर्ट तैयार करने के लिए डॉ. सी. रंगराजन की अध्यक्षता में गठित एक समिति ने वित्तीय समावेशन की कमी के चार प्रमुख कारणों की पहचान की:
संपार्श्विक सुरक्षा प्रदान करने में असमर्थता,
ख़राब ऋण अवशोषण क्षमता,
संस्थानों की अपर्याप्त पहुंच, और
कमजोर सामुदायिक नेटवर्क.
गांवों में मजबूत सामुदायिक नेटवर्क के अस्तित्व को ग्रामीण क्षेत्रों में ऋण लिंकेज के सबसे महत्वपूर्ण तत्वों में से एक के रूप में पहचाना जा रहा है।
वे गरीबों तक ऋण पहुंचाने में मदद करते हैं और इस प्रकार गरीबी उन्मूलन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
वे गरीबों, विशेषकर महिलाओं के बीच सामाजिक पूंजी बनाने में भी मदद करते हैं। यह महिलाओं को सशक्त बनाता है और उन्हें समाज में बड़ी आवाज देता है।
स्व-रोजगार के माध्यम से वित्तीय स्वतंत्रता में कई बाहरी चीजें हैं जैसे कि साक्षरता स्तर में सुधार, बेहतर स्वास्थ्य देखभाल और यहां तक कि बेहतर परिवार नियोजन।
कमजोरी
एसएचजी सदस्यों में बैंकों से लिया गया ऋण लौटाने में अनिच्छा ।
समय पर बैंक-ऋण वापस करने में उनकी विफलता को ध्यान में रखते हुए, एसएचजी को धन प्रदान करने में ग्रामीण बैंकों की उदासीनता ।
उपयुक्त और लाभदायक आजीविका विकल्प अपनाने के लिए एसएचजी-सदस्यों के बीच ज्ञान और उचित अभिविन्यास की कमी ।
ऋण प्रदान करने वाले बैंकों द्वारा एसएचजी गतिविधियों पर नियमित पर्यवेक्षण और निगरानी का अभाव ।
एसएचजी-सदस्यों के बीच अपने स्वयं के सामुदायिक संसाधनों के बारे में जागरूकता की कमी , अक्सर उनके पास आय-सृजन गतिविधियों के लिए सीमित विकल्प छोड़ देती है जो केवल मामूली लाभ पैदा करती है।
जिन एसएचजी सदस्यों को ऋण प्रदान किया गया है, उनके लिए उपयुक्त क्षमता निर्माण या अभिविन्यास कार्यक्रम आयोजित करने की आवश्यकता बढ़ रही है ताकि वे वित्तीय निवेश करने से पहले लागत-लाभ विश्लेषण कर सकें।
चुनौतियां
पितृसत्ता: ग्रामीण समाजों में पितृसत्तात्मक मानसिकता का प्रभुत्व, अक्सर महिलाओं के लिए एसएचजी में शामिल होने या घर से बाहर आय-सृजित कार्य/परियोजनाएँ लेने में बाधाएँ पैदा करता है।
नवाचारों की कमी: आजीविका के अवसरों या आर्थिक रूप से लाभकारी परियोजनाओं के लिए नवीन विकल्प तलाशने में एसएचजी-सदस्यों की असमर्थता।
धन का दुरुपयोग: एसएचजी-सदस्यों द्वारा धन के दुरुपयोग की घटनाएं अक्सर सामने आती हैं जो एसएचजी-गठन की भावना और विचारधारा को खराब करती हैं।
संभ्रांत कब्ज़ा: एसएचजी में संभ्रांत कब्ज़ा की समस्या है यानी एसएचजी के शक्तिशाली सदस्य आपस में लाभ कमाने की कोशिश करते हैं।
जागरूकता की कमी: कई सदस्यों को हाल की सरकारी पहलों के बारे में पूरी जानकारी नहीं है, जो उन्हें उनके अधिकारों से वंचित करती है।
क्षमता निर्माण की समस्या: एसएचजी के कई सदस्यों के बीच पर्याप्त तकनीकी, परिचालन, वित्तीय और विपणन कौशल की कमी है जो उन्हें अपनी पूरी क्षमता का दोहन करने में बाधा डालती है।
निगरानी की कमी: एसएचजी-गतिविधियों की नियमित निगरानी और निगरानी की कमी के कारण उनकी आंतरिक प्रक्रियाओं और स्वास्थ्य पर सवाल उठाए बिना ऐसे समूहों का प्रसार हुआ है।
एसएचजी का सकारात्मक प्रभाव
एसएचजी अक्सर ग्रामीण गरीबी उन्मूलन में सहायक प्रतीत होते हैं ।
एसएचजी के माध्यम से आर्थिक सशक्तिकरण , महिलाओं को घरेलू स्तर के साथ-साथ सामुदायिक स्तर पर निर्णय लेने के मामलों में भागीदारी के लिए आत्मविश्वास प्रदान करता है।
समुदाय के अप्रयुक्त और कम उपयोग किए गए संसाधनों को विभिन्न एसएचजी-पहलों के तहत प्रभावी ढंग से जुटाया जा सकता है।
सफल एसएचजी के नेता और सदस्य विभिन्न सामुदायिक-विकासात्मक पहलों के लिए संसाधन व्यक्ति के रूप में कार्य करने की क्षमता रखते हैं ।
विभिन्न एसएचजी-पहलों में सक्रिय भागीदारी से सदस्यों को नेतृत्व-कौशल विकसित करने में मदद मिलती है । साक्ष्य यह भी दर्शाते हैं कि अक्सर महिला एसएचजी-नेताओं को पंचायत प्रधान या पंचायती राज संस्थान (पीआरआई) के प्रतिनिधियों के लिए संभावित उम्मीदवार के रूप में चुना जाता है।
पहल की गयी
भारत में एसएचजी की उत्पत्ति का पता 1970 में स्व-रोज़गार महिला संघ (SEWA) के गठन से लगाया जा सकता है।
1992 में नाबार्ड द्वारा एसएचजी बैंक लिंकेज परियोजना शुरू की गई ।
1999 में, भारत सरकार ने एसएचजी के गठन और कौशल के माध्यम से ग्रामीण क्षेत्रों में स्वरोजगार को बढ़ावा देने के लिए स्वर्ण जयंती ग्राम स्वरोजगार योजना (एसजीएसवाई) की शुरुआत की।
यह कार्यक्रम 2011 में एक राष्ट्रीय आंदोलन के रूप में विकसित हुआ और राष्ट्रीय ग्रामीण आजीविका मिशन (एनआरएलएम) बन गया – दुनिया का सबसे बड़ा गरीबी उन्मूलन कार्यक्रम।
दिन – एनआरएलएम अब लगभग बचत जमा के साथ 8.5 मिलियन एसएचजी के माध्यम से 100 मिलियन परिवारों को कवर करता है। 161 अरब रूपये। 4.84 मिलियन एसएचजी को संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्राप्त हुआ, 615 बिलियन रुपये से अधिक का ऋण बकाया है, जिसमें से 88% ग्रामीण महिलाएं हैं।
एसएचजी को प्रभावी बनाने के उपाय
सरकार को एक सुविधाप्रदाता और प्रवर्तक की भूमिका निभानी चाहिए , एसएचजी आंदोलन की वृद्धि और विकास के लिए एक सहायक वातावरण बनाना चाहिए।
देश के ऋण की कमी वाले क्षेत्रों जैसे मध्य प्रदेश, राजस्थान, उत्तर-पूर्व के राज्यों में एसएचजी आंदोलन का विस्तार करना ।
इन राज्यों में वित्तीय बुनियादी ढांचे (नाबार्ड सहित) का तेजी से विस्तार और व्यापक आईटी सक्षम संचार और क्षमता निर्माण उपायों को अपनाना।
शहरी/परि-शहरी क्षेत्रों में स्वयं सहायता समूहों का विस्तार – शहरी गरीबों की आय सृजन क्षमताओं को बढ़ाने के प्रयास किए जाने चाहिए क्योंकि शहरीकरण में तेजी से वृद्धि हुई है और कई लोग आर्थिक रूप से वंचित रह गए हैं।
सकारात्मक दृष्टिकोण – सरकारी अधिकारियों को गरीबों और हाशिये पर पड़े लोगों के साथ व्यवहार्य और जिम्मेदार ग्राहक और संभावित उद्यमी के रूप में व्यवहार करना चाहिए।
निगरानी – हर राज्य में एक अलग एसएचजी निगरानी सेल स्थापित करने की आवश्यकता है। सेल का जिला एवं ब्लॉक स्तरीय निगरानी प्रणाली से सीधा संबंध होना चाहिए। सेल को मात्रात्मक और गुणात्मक दोनों तरह की जानकारी एकत्र करनी चाहिए।
आवश्यकता आधारित दृष्टिकोण – वाणिज्यिक बैंकों और नाबार्ड को राज्य सरकार के सहयोग से इन समूहों के लिए लगातार नए वित्तीय उत्पादों को नवाचार और डिजाइन करने की आवश्यकता है।
मामले का अध्ययन
केरल में कुदुम्बश्री
इसे सामुदायिक कार्रवाई के माध्यम से पूर्ण गरीबी को खत्म करने के लिए 1998 में केरल में लॉन्च किया गया था। यह देश की सबसे बड़ी महिला सशक्तीकरण परियोजना है। इसके तीन घटक हैं, माइक्रोक्रेडिट, उद्यमिता और सशक्तिकरण । इसकी तीन स्तरीय संरचना है – पड़ोस समूह (एसएचजी), क्षेत्र विकास सोसायटी (15-20 एसएचजी) और सामुदायिक विकास सोसायटी (सभी समूहों का संघ)। कुदुम्बश्री एक सरकारी एजेंसी है जिसका बजट और स्टाफ सरकार द्वारा भुगतान किया जाता है। तीनों स्तरों का प्रबंधन भी अवैतनिक स्वयंसेवकों द्वारा किया जाता है।
महाराष्ट्र में महिला आर्थिक विकास महामंडल (MAVIM)।
महाराष्ट्र में एसएचजी बढ़ती मात्रा और वित्तीय लेनदेन का सामना करने में असमर्थ थे और उन्हें पेशेवर मदद की आवश्यकता थी। एसएचजी को वित्तीय और आजीविका सेवाएं प्रदान करने के लिए MAVIM के तहत सामुदायिक प्रबंधित संसाधन केंद्र (CMRC) लॉन्च किया गया था। सीएमआरसी आत्मनिर्भर है और आवश्यकता-आधारित सेवाएं प्रदान करता है।
रूपज्योति एसएचजी सेंट्रल जोरहाट विकास ब्लॉक के तहत दलोईगांव में एक महिला समूह है।
